Le 15 août 2023
Article mis à jour le 9 janvier 2024
Services aux entreprises

Par Mathilde Fauconnier

Les 12 meilleures banques pro en ligne en 2024 | Comparatif

Selon votre statut juridique, vous n’avez pas forcément l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Cependant, avoir un compte pro dédié à votre activité est un véritable avantage pour limiter vos frais bancaires et accéder à des services avancés. Mais comment trouver la meilleure banque pro en ligne parmi tous les acteurs du marché ? Découvrez notre comparatif des 12 meilleures banques pro en ligne pour dénicher celle qui répondra à tous vos besoins en auto-entreprise, entreprise individuelle ou société !

Compte bancaire pro : est-ce obligatoire ?

Avant de trouver la meilleure banque en ligne pro, encore faut-il savoir s’il s’agit d’une obligation légale ou non. Eh bien, tout dépend du statut de votre entreprise !

Pour les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de la société pour déposer le capital social. Un certificat de dépôt de fonds est transmis, pièce essentielle pour ensuite obtenir son extrait Kbis.

Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles, ouvrir un compte pro n’est pas obligatoire, sauf si votre chiffre d’affaires excède 10 000 € par an. Le compte bancaire professionnel reste un atout pour la gestion de votre trésorerie puisqu’il vous permet de : 

  • séparer vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable ;
  • nommer des mandataires et cotitulaires distincts par rapport à votre compte privé ;
  • souscrire à des services dédiés aux professionnels.

A lire également : Entreprise individuelle : définition et caractéristiques du statut

Top 12 des meilleures banques pro en ligne en 2024

Alors, quelle banque pro en ligne choisir ? Retrouvez ci-dessous un comparatif de 12 solutions proposant des comptes professionnels.

1. N26, pour les freelances et auto-entrepreneurs

N26 propose un compte N26 Business à destination des freelances et micro-entrepreneurs. C’est un compte professionnel en ligne gratuit, avec une carte MasterCard gratuite également. Une option de cashback sur les achats effectués avec la carte est disponible.

N26

Vous pouvez également opter pour une solution payante, N26 Business You, pour avoir accès à des offres d’assurances Allianz et réaliser des retraits sans frais toutes devises confondues.

Cette fonctionnalité « virements en devises étrangères » est un atout non négligeable puisqu’elle vous permet de réaliser des virements internationaux sans frais et d’obtenir les meilleurs taux de change grâce à un partenariat avec la fintech TransferWise.

Sur la même thématique : Les 10 meilleures banques pour auto-entrepreneur

2. Propulse du Crédit Agricole, solution de gestion complète

Propulse by CA est une banque en ligne pour professionnels soutenue par le Crédit Agricole. Leur offre est très complète et abordable, conçue pour les indépendants et les entrepreneurs. Profitez de 1 mois offert pour tester leur solution bancaire.

propulse by CA

Cette dernière est enrichie par des outils de gestion très utiles de type facturation, comptabilité, notes de frais, etc. On apprécie leur application mobile performante et la possibilité de synchroniser ses comptes bancaires pour rapprocher facilement toutes les transactions.

Une Visa et des assurances sont incluses avec ce compte bancaire pro, en plus des virements SEPA illimités. Niveau prix, vous avez le choix entre deux formules. Propulse by CA vous accompagne également pour toutes vos démarches de création d’entreprise.

3. Hello Bank Pro, avec encaissement de chèques et espèces

Hello Bank Pro intègre sans conteste ce comparatif de banque pro en ligne. Cette banque s’adresse aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles, avec un large panel de services bancaires.

hellobank pro

Cette banque professionnelle en ligne offre l’avantage de faciliter l’encaissement d’espèces et des chèques, ce qui est très intéressant pour les professions libérales, les commerçants et les artisans. C’est une “véritable” banque dans la mesure où elle propose une offre de paiement et d’encaissement plus complète que la plupart des autres structures digitales.

Attention cependant : y ouvrir un compte professionnel est réservé aux micro-entrepreneurs et entreprises individuelles. Si vous avez une société, votre demande sera refusée.

4. Shine, la banque pro en ligne au meilleur rapport qualité/prix

Le compte professionnel en ligne Shine fait partie des meilleurs rapports qualité/prix sur le marché actuellement. Cette banque pro séduit autant les auto-entrepreneurs que les sociétés. Vous avez 30 jours offerts pour tester leur plateforme et un compte pro pour seulement 7,90 € HT par mois.

shine banque pro en ligne

Vous aurez accès à de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre activité : intégrations comptables, exports des transactions, création de devis et factures, etc. Profitez également de leurs assurances et garanties, ainsi qu’une possibilité d‘encaissement de chèques et espèces. Shine permet le dépôt de capital en ligne pour les sociétés en cours de création. 

5. Manager.one, pour les PME et start-up

Manager.one se différencie des autres banques de cette liste puisqu’elle s’adresse surtout aux PME et aux start-ups. C’est une offre simple, qui compte de nombreux services adaptés à leurs cibles. Par exemple, la gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais.

manager.one

Manager.one propose aussi 30 jours d’essai gratuit pour ses clients. Au menu : un nombre illimité de cartes bancaires, des plafonds illimités ou personnalisables, et l’option d’encaissement de chèques et espèces. Cette dernière reste toutefois à utilisation exceptionnelle.

Le dépôt de capital en ligne est aussi possible. À noter toutefois que le prix est un peu élevé pour les entreprises unipersonnelles.

A lire également : Qu’est-ce que sont les flux de trésorerie d’une entreprise ? Définition et suivi

6. Boursorama, le compte avec terminal de paiement IZettle

Boursorama Banque est une banque professionnelle en ligne adaptée pour les gérants d’entreprise individuelle et les auto-entrepreneurs. Les autres formes juridiques ne peuvent y souscrire. Accédez à un compte bancaire professionnel sans frais de prélèvements SEPA ou commissions de mouvement.

boursorama banque

Vous avez le choix entre une carte Visa Classic ou Visa Premier pour réaliser des paiements et des retraits en France ou à l’étranger, sans frais. Bénéficiez d’un découvert autorisé, d’une offre d’assurance Boursorama Protection Pro et d’un produit d’épargne (le Livret Pro).

La banque propose un terminal de paiement en partenariat IZettle. Vous pouvez l’acheter, puis les transactions sont facturées.

7. Fiducial, la banque pro en ligne 100 % française

Fiducial est une banque pro qui offre l’avantage de s’ouvrir 100 % en ligne, en 10 minutes seulement ! Avec un prix à partir de 12 € HT par mois, c’est une offre attractive pour les artisans et les commerçants puisque les services à la carte proposés permettent de répondre aux besoins de cette cible.

fiducial

Vous bénéficiez d’un espace client 24/7, de plusieurs moyens de paiement et solutions de financement et êtes accompagné par un conseiller dédié. Il s’agit de la meilleure banque en ligne pro 100 % française, avec des tarifs transparents et des offres complètes à des prix accessibles.

La structure fait d’ailleurs partie du Groupe Fiducial, ce qui permet de profiter de leurs 50 ans d’expérience dans l’accompagnement des entreprises.

8. Wise Business, idéal en cas de frais importants à l’étranger

Wise Business est particulièrement conseillé pour les entrepreneurs ayant de nombreux frais liés à l’étranger (que ce soit les virements ou les déplacements). C’est un compte pro gratuit, qui propose des services bancaires conçus pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent des paiements à l’étranger en grande quantité.

wise business

Accédez à des taux de change plus transparents et plus compétitifs. Le compte est disponible dans plus de 70 pays et près de 40 devises. Réalisez un nombre illimité de transferts pour répondre à tous vos besoins, que ce soit pour l’utiliser en tant que compte pro principal ou compte pro secondaire. À noter qu’une seule Mastercard par compte peut être enregistrée.

9. Finom, le petit nouveau dans les banques en ligne

Finom est un acteur récemment arrivé sur le marché des banques professionnelles en ligne. Indépendant, société, auto-entrepreneur, libéraux : ils acceptent tous les statuts ! Profitez de leur offre de services complète, avec une application mobile de qualité et un IBAN français.

finom

Finom propose un module de facturation illimité, avec une option de cashback pour les offres payantes. Pour ouvrir un compte pro, il suffit d’aller sur leur site et de suivre leur procédure en ligne.

Leurs tarifs sont transparents et compétitifs, avec une formule Solo abordable et des formules supérieures adaptées aux besoins de chaque entreprise.

A lire également : La pré-comptabilité : définition, avantage et étapes

10. Qonto, la banque pro en ligne tout-en-un

Qonto est une banque en ligne pro qui accompagne déjà plus de 250 000 clients. Leur solution de compte pro a été pensée exclusivement pour les pros, avec un tarif transparent et abordable.

qonto banque pro en ligne

C’est l’un des meilleurs rapports qualité/prix du marché puisque la première formule débute à 9 € HT par mois. Avec une interface intuitive et des fonctionnalités efficaces, vous êtes en mesure de suivre et gérer toutes vos opérations en ligne.

Gagnez du temps sur vos intégrations comptables et accédez à des tableaux de bord pour obtenir une vision globale de votre activité, module de facturation inclus. Auto-entrepreneurs et sociétés y trouveront leur bonheur, avec 1 mois offert !

11. Revolut Business, la banque pro en ligne flexible 

Revolut Business fonctionne sous la forme d’abonnements à destination des freelances, avec des offres adaptées également aux sociétés. On apprécie leur flexibilité, notamment la possibilité de mettre fin ou de modifier le contrat à tout moment.

revolut business

Vous pouvez également relier votre compte pro à votre compte courant et des applications internes (logiciels de comptabilité, etc.). Profitez de la gratuité des opérations entre comptes Revolut Business.

Pour les sociétés, plusieurs formules existent selon le nombre de collaborateurs, la nécessité de réaliser des transactions nationales et internationales gratuites, les plafonds désirés, etc. 

12. Monabanq, le meilleur service client

Enfin, Monabanq est la dernière de nos meilleures banques pro en ligne. Elle accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels (les sociétés sont exclues de leur offre).

monabanq

Elle propose de nombreux services utiles, comme une facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques. Accédez également à un chéquier gratuit. Le service client se veut de haute qualité pour délivrer la meilleure expérience possible à leurs clients.

Vous serez accompagné par des conseillers experts, disponibles par téléphone, chat, mail et sur les réseaux sociaux. D’ailleurs, le service client Monabanq a été élu 6 fois de suite service client de l’année !

Les avantages d’une banque pro en ligne

Si vous hésitez entre une banque classique et une banque professionnelle en ligne, finissons par une liste des avantages de la banque pro digitalisée : 

  • tarifs plus abordables et transparents ;
  • technologies et innovations qui facilitent la gestion de l’entreprise (notes de frais, cartes bancaires virtuelles, expert comptable, etc.) ;
  • démarches de souscription simplifiées, rapides et 100 % en ligne ;
  • réception rapide du Kbis pour un enregistrement juridique performant ;
  • support client disponible et facilement joignable ;
  • outils connectés (paiement sécurisé, cartes virtuelles, virement instantané, etc.) ;
  • offres adaptées aux échanges et commerces internationaux.

Vous connaissez maintenant tout ce qu’il faut savoir sur les meilleures banques pros en ligne du marché à l’heure actuelle ! Il ne vous reste plus qu’à définir la solution la plus adaptée à votre entreprise, en fonction de votre statut juridique et de vos besoins financiers.

Simplifiez votre gestion d’entreprise du bâtiment.
Démarrer l’essai gratuit
Mathilde Fauconnier
Rédactrice web SEO, j’accompagne Obat depuis 3 ans dans la création de contenus en décryptant les spécificités de la gestion du bâtiment pour les artisans.

Comment faire un solivage de plancher en bois ? Méthode et calcul

Le solivage de plancher en bois est une opération complexe qui nécessite une approche méthodique et précise. En effet, la...

Tarif horaire artisan : quels sont les prix moyens en 2024 ?

Vous êtes un particulier souhaitant entreprendre des travaux et vous vous demandez quel est le tarif horaire d'un artisan ?...

BOAMP : le bulletin officiel d’annonces des marchés publics

Connaissez-vous le BOAMP pour les appels d’offres ? Ce site public, spécialisé pour les entreprises du bâtiment qui cherchent à...

Mention “déchets” sur les devis : quels changements au 1er juillet ?

C’est officiel : au 1er juillet prochain, les professionnels du bâtiment devront faire figurer une mention “déchets” sur leur devis...

Formation amiante : Sous sections et fonctionnement

Tous les professionnels du bâtiment sont concernés par la formation amiante. En effet, pour éviter d’être dangereusement exposé aux particules...

L’alternance dans le BTP : le guide complet pour tout savoir

L’alternance en BTP est un contrat qui bénéficie à l’apprenti comme à l’entreprise. L’alternant peut obtenir une réelle expérience de...