Prévoyez votre trésorerie sur 12 mois

Le simulateur se destine aux artisans et aux TPE et PME du bâtiment qui souhaitent calculer leur trésorerie prévisionnelle rapidement, sans passer par un expert-comptable. Il est particulièrement utile si vous avez une activité saisonnière, des clients qui paient souvent à 30, 60 ou 90 jours, ou des projets nécessitant un financement important (embauche, achat d’équipement, d’un véhicule, etc.)

La trésorerie de votre entreprise correspond à l’argent disponible sur votre compte bancaire professionnel. Ce n’est ni votre chiffre d’affaires, ni vos bénéfices, mais simplement l’ensemble de vos liquidités à un instant T.

Le solde de trésorerie dépend de deux types de flux financiers :

• Les flux entrants, qui comprennent l’encaissement d’un acompte versé à la signature du devis, les paiements intermédiaires via les factures de situations de travaux et la facture finale réglée à la livraison du chantier.
• Les flux sortants sont les achats de matériaux (souvent avancés au début du chantier), les frais généraux fixes de l’entreprise (assurance, charges sociales, etc.) et la main d’oeuvre ou sous-traitance éventuelle.

Les encaissements dépendent directement des délais de paiement de vos clients : une facture émise en janvier à 60 jours ne rentrera qu’en mars.

C’est ce décalage entre le moment où vous travaillez et le moment où vous êtes payé qui peut créer des tensions financières, d’où l’intérêt d’avoir une trésorerie saine tout au long de l’année.

Sur un mois type, le calcul de la trésorerie repose sur une formule simple :

Trésorerie (solde de fin de mois) = (solde initial + encaissements du mois) − décaissements du mois

Exemple : un artisan a un solde de 3000€ sur son compte au début du mois de juin. Il facture pour 4000€ de chiffre d’affaires ce mois-ci, mais encaisse seulement 2500€ (les 1500€ restants ne rentreront qu’en juillet).

Il encaisse aussi 1000€ venant d’une facture payée pour un chantier réalisé le mois précédant. Ses charges et dépenses du mois totalisent quant à elles 1800€.

Voici le calcul à faire : (3000 + 2500 + 1000) – 1800 = 4700.

A la fin du mois de juin, il possède donc une trésorerie de 4700 € sur le compte de son entreprise.

Pour obtenir un prévisionnel réaliste sur plusieurs mois, il suffit d’entrer tous vos chiffres dans le simulateur ci-dessus : l’outil calcule automatiquement votre solde de trésorerie mois par mois.

Un prévisionnel de trésorerie est une projection de vos flux financier (entrées et sorties d’argent) sur une période donnée, en général de 12 mois. L’objectif est d’anticiper les mois tendus et d’avoir une vision claire et long terme de la santé financière de votre entreprise.

Les établissements bancaires n’accordent pas facilement de crédit professionnel aux entrepreneurs. En présentant un prévisionnel de trésorerie à la banque, vous montrez que vous pilotez votre entreprise avec sérieux et justifiez votre demande avec un argument chiffré à l’appui.

Embaucher un ouvrier ou un apprenti, acheter un nouvel outillage, accepter un gros chantier qui nécessite des achats importants de fourniture : chacune de ces décisions a un impact sur votre trésorerie. Le prévisionnel vous permet de savoir si vous pouvez vous le permettre, et à quel moment.