Accidents sur chantier, problèmes de dos, maladie longue durée : en tant qu’artisan, vous êtes en première ligne. Et si demain, vous ne pouviez plus travailler ? Contrairement aux salariés, votre revenu ne tombe pas tout seul, et la Sécurité sociale des indépendants (SSI) n’offre qu’une protection minimale. La prévoyance artisan, c’est l’assurance d’un revenu de remplacement, d’une protection pour vos proches et de la continuité de votre entreprise. On vous explique tout ce qu’il faut savoir !
En tant qu’artisan BTP, vous êtes particulièrement exposé aux accidents et aux risques liés à votre métier. Une assurance prévoyance TNS vient donc compléter la protection limitée de la Sécurité sociale des indépendants en vous garantissant un revenu de remplacement et un soutien pour vos proches.
Ainsi, une assurance prévoyance artisan vous offre une sécurité financière renforcée si vous êtes temporairement dans l’incapacité d’exercer votre métier :
| Bon à savoir : Certaines formules incluent également des garanties complémentaires comme :un capital décès spécifique destiné aux enfants en cas de décès simultané des deux parents ;une rente de conjoint, versée régulièrement au survivant ;une rente éducation, prévue pour aider à financer les études des enfants. |
Le secteur du bâtiment et des travaux publics (BTP), qui emploie plus de 8 % des salariés affiliés au régime général, enregistre chaque année une perte colossale en temps de travail : près de 8 millions de journées non travaillées causées par des accidents professionnels ou des maladies liées aux conditions de travail.
Le BTP reste fortement concerné par des pathologies reconnues comme professionnelles : troubles musculosquelettiques, maladies provoquées par l’inhalation de poussières toxiques comme l’amiante, ou encore déficiences auditives dues à l’exposition continue au bruit. Autre facteur aggravant : les accidents de trajet liés aux nombreux déplacements inhérents aux métiers du secteur.
Si les efforts de prévention mis en place depuis trois décennies ont permis de réduire significativement les accidents, le BTP demeure l’un des milieux professionnels les plus exposés : 56 accidents du travail pour 1 000 salariés, contre une moyenne nationale proche de 34.
Même si elles sont complémentaires, la prévoyance artisan et la mutuelle santé ne couvrent pas les mêmes besoins :
Pour bénéficier d’une protection en cas d’arrêt de travail ou de décès, les artisans doivent avoir suffisamment cotisé au régime obligatoire. Le problème, c’est que ce dernier offre une couverture minimale, souvent trop faible pour préserver les conditions de vie habituelles du foyer. C’est donc là que la prévoyance artisan intervient.
Voici quelques exemples concrets qui illustrent les failles du régime SSI :
Souscrire un contrat de prévoyance artisan, c’est anticiper l’avenir et veiller à ce que votre famille ne soit pas démunie. Vous souhaitez laisser un capital à vos enfants devenus indépendants ? C’est possible. Vos enfants poursuivent encore leurs études ? Une rente éducation (fixe ou évolutive) peut leur être versée pour couvrir leurs besoins scolaires.
Et pour protéger la personne qui partage votre vie, vous pouvez opter pour une rente de conjoint : qu’il s’agisse de votre époux(se), partenaire de PACS ou concubin, la couverture s’adapte à votre réalité familiale.
Existe-t-il une prévoyance frais généraux ? Oui ! Afin de garantir la continuité de votre entreprise en cas d’arrêt de travail, une prévoyance artisan peut prendre en charge vos charges professionnelles pendant votre période d’inactivité. Si vous souscrivez à l’option “frais généraux”, elle peut couvrir tout ou partie de vos dépenses telles que :
Il faut savoir que le prix d’une prévoyance en indépendant n’est pas figé : il dépend de nombreux critères, propres à votre profil et à vos choix de couverture.
Afin de fixer le montant de la prime prévoyance, les assureurs vont se baser sur plusieurs facteurs :
Histoire de vous aider à y voir plus clair, voici quelques exemples de tarifs mensuels pour une prévoyance artisan en 2025 (à titre indicatif) :
| Profil | Revenu annuel | Âge | Garanties principales | Délai de carence | Tarif mensuel estimé |
| Artisan du BTP, formule de base | 30 000 € | 30 ans | IJ arrêt de travail seule | 15 jours | 28 € à 35 € |
| Artisan BTP (gros CA), couverture complète | 80 000 € | 40 ans | IJ + invalidité + capital décès + frais pro | 7 jours | 140 € à 180 € |
| Plombier, couverture renforcée | 45 000 € | 50 ans | IJ + invalidité + rente éducation | 3 jours | 90 € à 120 € |
| Micro-entrepreneur, protection minimale | 20 000 € | 35 ans | IJ seule | 30 jours | 15 € à 22 € |
| Architecte libéral, couverture complète | 60 000 € | 45 ans | IJ + rente invalidité + rente conjoint | 15 jours | 95 € à 135 € |
Il faut savoir que les travailleurs non salariés (TNS), dont les artisans, peuvent déduire les cotisations de leur contrat de prévoyance Madelin de leur revenu imposable, dans la limite d’un plafond défini par la loi Madelin. Ce plafond correspond à :
| Bon à savoir : Comment déduire fiscalement les cotisations Madelin ? Il suffit de les déclarer dans la rubrique dédiée lors de votre déclaration fiscale. |
Opter pour un contrat de prévoyance artisan ne se fait pas au hasard ! Pour qu’il soit réellement performant, il doit être taillé sur mesure. Objectif : garantir une couverture cohérente avec votre situation personnelle, professionnelle et financière, le tout sans surcoût inutile.
Avant de souscrire, évaluez précisément vos besoins. Quel est votre revenu mensuel ? Quelles sont vos charges incompressibles en cas d’arrêt (loyer, emprunts, salaires) ? Votre métier comporte-t-il des risques spécifiques ? Ce petit audit est essentiel pour déterminer le niveau de protection adapté à votre réalité professionnelle comme personnelle.
Dans le cadre de votre prévoyance artisan, quatre éléments méritent toute votre attention :
Chaque contrat a ses spécificités. L’idéal ? Demander plusieurs devis (auprès d’un courtier ou d’un assureur spécialisé en bâtiment). Vous pourrez ainsi confronter les garanties, les prix, et surtout, la qualité de l’accompagnement. Ne comparez pas uniquement les tarifs, mais bien le rapport protection/prix !
Pour choisir une prévoyance artisan vraiment adaptée à votre activité, impossible de passer outre l’étape de la comparaison des devis et des assureurs. Vous trouverez donc ci-dessous un aperçu des offres des acteurs les plus reconnus en 2025 :
| Assureur | Tarif mensuel estimé | Points forts |
| PRO BTP | 30–120 € | Spécialiste du BTP, offres adaptées aux artisans du secteur |
| Malakoff Humanis | 30–120 € | Leader en santé et prévoyance collectives, offres modulables |
| Gan | Sur devis | Réseau d’agents généraux, accompagnement personnalisé |
| Generali | Sur devis | Présence internationale, solutions sur mesure |
| MACIF | Sur devis | Mutuelle d’assurance, offres compétitives |
| MMA | Sur devis | Réseau d’agents de proximité, expertise en assurance professionnelle |
Même si les démarches peuvent changer d’une compagnie d’assurance prévoyance à l’autre, les process suivent généralement la même logique :
Avant de terminer cet article, nous tenions à faire le point sur certaines situations spécifiques qui pourraient fragiliser votre protection, et dont il faut absolument tenir compte avant de souscrire une prévoyance artisan.
Si vous cumulez une activité indépendante avec un emploi salarié, votre protection sociale dépend de vos deux statuts. Attention : la prévoyance côté salarié ne couvre pas nécessairement vos pertes liées à votre activité artisanale ! D’où l’intérêt d’un contrat spécifique pour votre part indépendante.
Certes, choisir une franchise de 30 ou 60 jours peut réduire les primes de votre contrat… mais si vous n’avez pas de trésorerie suffisante pour tenir ce délai sans revenus, vous risquez vite des difficultés financières. Nous vous conseillons plutôt d’équilibrer coût et sécurité selon vos capacités réelles.
On pense souvent à l’arrêt de travail temporaire, mais beaucoup oublient de se couvrir en cas d’invalidité permanente. Sans rente prévue, une incapacité durable peut compromettre sérieusement vos finances et la stabilité de votre foyer. Ne laissez pas ce point de côté lors de la souscription !
La prévoyance artisan est un bouclier indispensable. Elle vous permet de maintenir vos revenus, de protéger vos proches et de garantir la continuité de votre activité si votre santé vous joue des tours. Vous êtes le pilier de votre entreprise : ne laissez pas un accident ou une maladie tout compromettre ! Prenez donc le temps de comparer les offres, faites le point sur vos besoins et souscrivez avant qu’un imprévu ne survienne.
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