{"id":3635,"date":"2021-10-28T11:19:00","date_gmt":"2021-10-28T09:19:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.obat.fr\/blog\/?p=3635"},"modified":"2023-09-13T17:57:05","modified_gmt":"2023-09-13T15:57:05","slug":"micro-credit-auto-entrepreneur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.obat.fr\/blog\/micro-credit-auto-entrepreneur\/","title":{"rendered":"Micro-cr\u00e9dit auto entrepreneur | Avantages et d\u00e9marches"},"content":{"rendered":"\n<p>Connaissiez-vous l&rsquo;existence du<strong> micro-cr\u00e9dit auto entrepreneur<\/strong> ? Lorsqu&rsquo;on vient d&rsquo;ouvrir une auto-entreprise ou que l&rsquo;on a pour projet de le faire, il n&rsquo;est pas toujours \u00e9vident d\u2019obtenir un cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019une banque. Pourtant, <strong>cr\u00e9er son entreprise<\/strong> et <strong>la<\/strong> <strong>d\u00e9velopper<\/strong> sous-entend g\u00e9n\u00e9ralement un besoin financier. Entre le mat\u00e9riel et le stock \u00e0 acheter et la p\u00e9riode de lancement \u00e0 pr\u00e9voir, on a souvent besoin de fonds ! C&rsquo;est l\u00e0 que le <strong>micro-cr\u00e9dit entre en sc\u00e8ne.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Alors, qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un micro cr\u00e9dit pour micro-entrepreneur ? Comment l\u2019obtenir ? \u00c0 qui s\u2019adresse ce type d&#8217;emprunt ? On vous dit tout dans cet article !<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le micro-cr\u00e9dit ? D\u00e9finition&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Le <strong>micro-cr\u00e9dit pour cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/strong> est un outil de d\u00e9veloppement \u00e9conomique et social. Cette solution de financement permet aux personnes qui ont un <strong>projet professionnel<\/strong>, mais ne disposent que de tr\u00e8s peu de ressources, <strong>de b\u00e9n\u00e9ficier de fonds<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Il s\u2019agit donc d\u2019un <strong>pr\u00eat pour d\u00e9marrage d\u2019activit\u00e9,<\/strong> g\u00e9n\u00e9ralement de<strong> faible montant<\/strong>. Il est attribu\u00e9 \u00e0 des cr\u00e9ateurs ou repreneurs d\u2019entreprises qui, de par leur situation professionnelle incertaine, <strong>ne peuvent acc\u00e9der au syst\u00e8me traditionnel de pr\u00eats bancaires<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Attention, il ne faut pas confondre ce <strong>microcr\u00e9dit professionnel<\/strong> avec le <strong>microcr\u00e9dit personnel<\/strong>. Le premier sert en effet \u00e0 financer sa cr\u00e9ation d\u2019entreprise, l\u2019achat de stock, de mat\u00e9riel ou d\u2019un v\u00e9hicule professionnel. L&rsquo;autre permet de financer une formation, l\u2019achat ou l&rsquo;entretien d\u2019un v\u00e9hicule, des frais d&rsquo;hospitalisation ou encore le permis de conduire.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>On distingue \u00e9galement :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>le microcr\u00e9dit \u00e0 caract\u00e8re g\u00e9n\u00e9ral<\/strong> : il est accord\u00e9 \u00e0 une entreprise de petite taille par un organisme habilit\u00e9 ou un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit, pour financer la cr\u00e9ation, la reprise ou le d\u00e9veloppement d\u2019une entreprise individuelle ou d\u2019une micro-entreprise.&nbsp;<\/li><li><strong>le microcr\u00e9dit \u00e0 caract\u00e8re de fonds propres<\/strong> : c\u2019est un financement compl\u00e9mentaire qui permet de renforcer les fonds propres des cr\u00e9ateurs d&rsquo;entreprises et de leur offrir un levier en vue d\u2019obtenir un pr\u00eat \u00e9manant du syst\u00e8me bancaire classique.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les conditions pour b\u00e9n\u00e9ficier du micro-cr\u00e9dit auto-entrepreneur ?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Globalement, la plupart des micro-entrepreneurs peuvent b\u00e9n\u00e9ficier du <strong>micro-cr\u00e9dit pour cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>En effet, \u00e0 partir du moment o\u00f9 vous souhaitez reprendre ou cr\u00e9er une entreprise, et que vous n\u2019avez pas acc\u00e8s au financement bancaire traditionnel, vous pouvez obtenir un micro-cr\u00e9dit auto-entrepreneur.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Quelques conditions sont quand m\u00eame n\u00e9cessaires. Ainsi, pour b\u00e9n\u00e9ficier <strong>de cette solution de financement pour micro-entreprise<\/strong>, vous devez :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>\u00eatre en cours de cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise ou avoir moins de 5 ann\u00e9es d\u2019existence ;&nbsp;<\/li><li>ne pas pouvoir avoir acc\u00e8s au pr\u00eat bancaire classique ;&nbsp;<\/li><li>demander au maximum 10 000 euros remboursables sur 36 \u00e0 48 mois (sauf diff\u00e9r\u00e9 de remboursement accord\u00e9 par le pr\u00eateur) ;&nbsp;<\/li><li>avoir un garant \u00e0 hauteur de 50 % du microcr\u00e9dit professionnel accord\u00e9 ;&nbsp;<\/li><li>exercer en France.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><em>A lire \u00e9galement : <a href=\"https:\/\/www.obat.fr\/blog\/prime-activite-auto-entrepreneur\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (s\u2019ouvre dans un nouvel onglet)\">Prime d\u2019activit\u00e9 pour auto-entrepreneur : calcul et r\u00e8gle<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les principaux organismes de micro-cr\u00e9dit ?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Un auto-entrepreneur souhaitant obtenir un <strong>micro-cr\u00e9dit pour cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/strong> doit s&rsquo;adresser \u00e0 un organisme habilit\u00e9. Il en existe plusieurs.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L\u2019ADIE (Association pour le Droit \u00e0 l\u2019Initiative \u00c9conomique)<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019<a href=\"https:\/\/www.adie.org\/pour-creer-ou-developper-mon-entreprise\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\"ADIE (s\u2019ouvre dans un nouvel onglet)\">ADIE<\/a> est le principal <strong>organisme national<\/strong>. Reconnu d\u2019utilit\u00e9 publique, il a pour r\u00f4le principal d\u2019accompagner et de financer les entreprises cr\u00e9\u00e9es ou reprises par des ch\u00f4meurs ou des personnes b\u00e9n\u00e9ficiant de minimas sociaux. <\/p>\n\n\n\n<p>Elle a d&rsquo;ailleurs d\u00e9velopp\u00e9 une <strong>offre sp\u00e9ciale auto-entrepreneur<\/strong>. \u00c0 ce montant, peuvent venir s\u2019ajouter un pr\u00eat d\u2019honneur qui peut aller jusqu\u2019\u00e0 3 000 euros \u00e0 taux 0 %, ainsi que des primes. Avec l\u2019ADIE, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une aide financi\u00e8re allant <strong>jusqu\u2019\u00e0 10 000 euros<\/strong> remboursables sur 6 \u00e0 36 mois, \u00e0 un taux fixe de 7,45 %.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mansa&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/getmansa.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (s\u2019ouvre dans un nouvel onglet)\">Mansa<\/a> est une <strong>plateforme pour les auto-entrepreneurs <\/strong>qui permet d\u2019obtenir des pr\u00eats pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 10 000 euros remboursables sur 12 mois, \u00e0 un taux fixe de 4,3 % . <\/p>\n\n\n\n<p>Pour l\u2019obtenir, le dirigeant devra avoir au moins<strong> 12 mois d&rsquo;activit\u00e9<\/strong>, \u00eatre <strong>domicili\u00e9 en France<\/strong> et g\u00e9n\u00e9rer <strong>+ de 20 000 euros de CA<\/strong>\/an. Il ne pas non plus \u00eatre fich\u00e9 bancaire et doit garantir que le projet de financement est <strong>destin\u00e9 \u00e0 l\u2019entreprise<\/strong> et pas \u00e0 un projet personnel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La Nef&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.lanef.com\/professionnels\/tpe-et-independants\/solutions-de-financement\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\"La Nef  (s\u2019ouvre dans un nouvel onglet)\">La Nef <\/a>est une <strong>coop\u00e9rative financi\u00e8re<\/strong> qui offre des cr\u00e9dits pour les projets d\u2019utilit\u00e9 sociale, \u00e9cologique ou culturelle. Avec la Nef, vous pouvez emprunter de <strong>15 000 \u00e0 30 000 euros<\/strong> remboursables sur 7 ans, \u00e0 un taux fixe pr\u00e9f\u00e9rentiel. Aucune garantie personnelle n\u2019est requise. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Fin Frog<\/h3>\n\n\n\n<p>Fin Frog est id\u00e9al pour les freelances, puisqu\u2019il permet de r\u00e9aliser une demande de cr\u00e9dit de mani\u00e8re simple et rapide. Toutes les formalit\u00e9s s\u2019accomplissent sur le net. Vous recevez une r\u00e9ponse sous 24h et les fonds arrivent tr\u00e8s rapidement si la r\u00e9ponse est positive. Avec Fin Frog, vous pouvez emprunter jusqu&rsquo;\u00e0 600 euros remboursables sur 3, 4 ou 6 mois.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Autres organismes de micro-cr\u00e9dit auto entrepreneur<\/h3>\n\n\n\n<p>Ce ne sont l\u00e0 que des exemples. Il existe \u00e9galement les <strong>r\u00e9seaux bancaires agr\u00e9\u00e9s <\/strong>qui sont des \u00e9tablissements agr\u00e9\u00e9s par le fonds de coh\u00e9sion sociale cr\u00e9\u00e9 en 2005 par l&rsquo;\u00c9tat, avec par exemple Cr\u00e9a-sol pour la r\u00e9gion PACA. Mais aussi des r\u00e9seaux accompagnants tels que <strong>France Active<\/strong> ou <strong>Initiative Active<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Enfin, sachez qu&rsquo;il existe depuis 2010 des <strong>plateformes en ligne <\/strong>qui proposent des services de financement de micro-pr\u00eats solidaires. Celles-ci permettent aux particuliers de faire un don en faveur d\u2019un projet de cr\u00e9ation d\u2019entreprise.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong> : N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 consulter votre <strong>chambre des m\u00e9tier<\/strong>s ou <strong>chambre de commerc<\/strong>e pour conna\u00eetre l\u2019ensemble des organismes habilit\u00e9s \u00e0 d\u00e9livrer un microcr\u00e9dit auto-entrepreneur.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"900\" height=\"653\" src=\"https:\/\/www.obat.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/financement-micro-entreprise.jpg\" alt=\"financement micro entreprise\" class=\"wp-image-3638\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le micro-pr\u00eat solidaire entre particuliers ?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Depuis le 21 janvier 2010,<strong> les particuliers peuvent faire des dons en ligne <\/strong>pour des projets de micro-cr\u00e9dits auto-entrepreneur. C\u2019est une option envisageable pour tous les auto-entrepreneurs qui auraient besoin d\u2019une petite somme \u00e0 emprunter ou qui ne souhaiteraient pas s\u2019aventurer dans des d\u00e9marches trop longues pour obtenir un cr\u00e9dit.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Parmi ces plateformes, il y a par exemple <strong>Babyloan<\/strong>. Il s\u2019agit d&rsquo;une plateforme de micro-pr\u00eat solidaire qui permet aux particuliers de pr\u00eater de l\u2019argent \u00e0 des micro-entrepreneurs du monde entier. <\/p>\n\n\n\n<p>Vous trouverez \u00e9galement <strong>Younited Cr\u00e9dit<\/strong>, qui est bas\u00e9 sur le mod\u00e8le de place de march\u00e9 et qui permet aux auto-entrepreneurs d&#8217;emprunter \u00e0 une communaut\u00e9 d\u2019investisseurs \u00e0 des taux pr\u00e9f\u00e9rentiels. Enfin,<strong> MicroWorld<\/strong> est \u00e9galement une plateforme de micro-cr\u00e9dit entre particuliers.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><em>A lire \u00e9galement : <a href=\"https:\/\/www.obat.fr\/blog\/securite-sociale-auto-entrepreneur\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" aria-label=\" (s\u2019ouvre dans un nouvel onglet)\">La s\u00e9curit\u00e9 sociale d\u2019un auto-entrepreneur : Vos droits en 2021<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles d\u00e9marches pour obtenir un micro-cr\u00e9dit auto-entrepreneur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour <strong>obtenir votre microcr\u00e9dit auto-entrepreneur<\/strong>, vous devrez tout d\u2019abord choisir un organisme habilit\u00e9, \u00e0 savoir l&rsquo;ADIE, France Active, Initiative France, ou l\u2019un des organismes cit\u00e9s plus haut. Vous pouvez \u00e9galement choisir de passer par les plateformes en ligne<strong> <\/strong>de micro-pr\u00eats solidaires.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Candidature et \u00e9tude du projet<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour une demande de micro-cr\u00e9dit micro-entrepreneur \u00e0 l\u2019ADIE, par exemple, vous devrez <strong>rencontrer un conseiller<\/strong>. Plusieurs crit\u00e8res sont \u00e9valu\u00e9s au cours d\u2019une r\u00e9union entre le conseiller et le Comit\u00e9 de Cr\u00e9dit de l\u2019association qui rendront alors leur verdict.&nbsp;Votre <strong>motivation<\/strong>, votre <strong>exp\u00e9rience<\/strong>, votre <strong>projet<\/strong> ainsi que vos <strong>capacit\u00e9s de remboursement<\/strong> seront notamment pris en compte.<\/p>\n\n\n\n<p>Avec Mansa, les <strong>d\u00e9marches sont plus rapides<\/strong> et la r\u00e9ponse s&rsquo;obtient en g\u00e9n\u00e9ral rapidement. De la m\u00eame mani\u00e8re, passer par la Nef ou Fin Frog est \u00e9galement une option tr\u00e8s rapide. La demande se fait<strong> en ligne,<\/strong> puis un conseiller vous appelle pour <strong>finaliser le dossier<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Pr\u00e9voyez en g\u00e9n\u00e9ral de<strong> r\u00e9unir plusieurs documents<\/strong> tels que les justificatifs de revenus, les relev\u00e9s de comptes bancaires professionnels si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 en activit\u00e9, votre pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9, etc. Bref, toutes les pi\u00e8ces qui vous permettront de constituer votre demande.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9ponse et d\u00e9blocage des fonds<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour <strong>obtenir une r\u00e9ponse<\/strong>, l\u00e0 encore, tout d\u00e9pend de l&rsquo;organisme de micro-cr\u00e9dit \u00e0 qui vous vous adressez. Cela peut aller <strong>de 24 h <\/strong>(pour les plus rapides) <strong>\u00e0 10 jours <\/strong>pour l&rsquo;ADIE par exemple. <\/p>\n\n\n\n<p>Une fois le dossier accept\u00e9, le <strong>d\u00e9blocage des fonds<\/strong> se fait quant \u00e0 lui tr\u00e8s rapidement. Comptez entre 24 et 48 h pour disposer de votre argent. Sachez \u00e9galement que de nombreux sites vous proposent de tester votre \u00e9ligibilit\u00e9 et de <strong>simuler votre demande de micro-cr\u00e9dit<\/strong> en ligne.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion sur le micro-cr\u00e9dit auto-entrepreneur<\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque le syst\u00e8me bancaire traditionnel vous tourne le dos, il est bon de savoir qu\u2019il existe une <strong>aide \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/strong>. Cette aide, c\u2019est le <strong>microcr\u00e9dit pour entrepreneurs<\/strong>. Il se r\u00e9v\u00e8le comme une solution de financement alternative id\u00e9ale pour les<strong> porteurs de projets<\/strong> d\u00e9sireux de cr\u00e9er ou de d\u00e9velopper une activit\u00e9.&nbsp;<\/p>\n\n\n<div class=\"kk-star-ratings kksr-auto kksr-align-left kksr-valign-bottom\"\n    data-payload='{&quot;align&quot;:&quot;left&quot;,&quot;id&quot;:&quot;3635&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;default&quot;,&quot;valign&quot;:&quot;bottom&quot;,&quot;ignore&quot;:&quot;&quot;,&quot;reference&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;class&quot;:&quot;&quot;,&quot;count&quot;:&quot;0&quot;,&quot;legendonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;readonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;score&quot;:&quot;0&quot;,&quot;starsonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;best&quot;:&quot;5&quot;,&quot;gap&quot;:&quot;5&quot;,&quot;greet&quot;:&quot;Notez cet article&quot;,&quot;legend&quot;:&quot;0\\\/5 - (0 vote)&quot;,&quot;size&quot;:&quot;16&quot;,&quot;title&quot;:&quot;Micro-cr\u00e9dit auto entrepreneur | Avantages et d\u00e9marches&quot;,&quot;width&quot;:&quot;0&quot;,&quot;_legend&quot;:&quot;{score}\\\/{best} - ({count} {votes})&quot;,&quot;font_factor&quot;:&quot;1.25&quot;}'>\n            \n<div class=\"kksr-stars\">\n    \n<div class=\"kksr-stars-inactive\">\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"1\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"2\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"3\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"4\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"5\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n    \n<div class=\"kksr-stars-active\" style=\"width: 0px;\">\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 16px; height: 16px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n                \n\n<div class=\"kksr-legend\" style=\"font-size: 12.8px;\">\n            <span class=\"kksr-muted\">Notez cet article<\/span>\n    <\/div>\n    <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Connaissiez-vous l&rsquo;existence du micro-cr\u00e9dit auto entrepreneur ? 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